5月20日，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革后的第一單在廣西落地，該車(chē)主由于此前未出險(xiǎn)，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)相比去年下降8.7%。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一要求，今年6月1日起準(zhǔn)備在包括青島在內(nèi)的6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行新舊條款的切換。記者從相關(guān)渠道獲悉，青島各大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司已經(jīng)將條款上交至監(jiān)管部門(mén)驗(yàn)收。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，新的條款將更有利于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，開(kāi)車(chē)技術(shù)好的司機(jī)保費(fèi)或?qū)⑾陆怠?/p>

◆◆◆首單

兩年未出險(xiǎn)保費(fèi)降了8.7%

5月20日，陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣西柳州中心支公司出具商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革后的第一張保單，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革正式落地，它標(biāo)志著保險(xiǎn)業(yè)在推進(jìn)市場(chǎng)化改革方面又賣(mài)出了堅(jiān)實(shí)一步。5月20日早上8時(shí)多，廣西市民黃國(guó)樑冒著暴雨前來(lái)續(xù)保。他是柳工集團(tuán)的一名普通退休員工，2014年6月在陽(yáng)光保險(xiǎn)為自己的私家車(chē)斯柯達(dá)昊銳投保了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，保費(fèi)為2611元。因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)保單馬上就要到期，來(lái)公司續(xù)保，意外趕上了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革后的第一單。因?yàn)榻鼉赡隉o(wú)出險(xiǎn)記錄，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革后，黃國(guó)樑今年的保費(fèi)降為2383元，少交了228元，保費(fèi)下降約8.7%。

◆◆◆亮點(diǎn)

采用新的保費(fèi)計(jì)算公式

根據(jù)保監(jiān)會(huì)的批復(fù)，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的新條款和費(fèi)率也適用于此前保監(jiān)會(huì)公布的6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)：黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島。新條款啟用之后，原來(lái)的條款和費(fèi)率在這6個(gè)地區(qū)停止使用。新條款保費(fèi)的計(jì)算規(guī)則為：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1-附加費(fèi)用率)×無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)。其中，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案參照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)擬訂的費(fèi)率基準(zhǔn)(費(fèi)率基準(zhǔn)編號(hào)為F2015102)執(zhí)行，附加費(fèi)用率預(yù)定為35%。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)擬訂的自主核保系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案和自主渠道系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案均可在(0.85-1.15)范圍內(nèi)使用。

今年2月3日，國(guó)務(wù)院正式批復(fù)了保監(jiān)會(huì)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革方案，保監(jiān)會(huì)確定了黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島6個(gè)地區(qū)作為商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的試點(diǎn)地區(qū)。從4月1日起，理論上保險(xiǎn)公司可以向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送新的條款和費(fèi)率，6月1日起準(zhǔn)備在6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)正式進(jìn)行新舊條款的切換。

5月7日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)地區(qū)條款費(fèi)率適用有關(guān)問(wèn)題的通知》，指出各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)于2015年6月1日前，停止使用6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)現(xiàn)行商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款、費(fèi)率，并及時(shí)擬訂、報(bào)批新商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率。

費(fèi)率方面，以商業(yè)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)為基準(zhǔn)、保險(xiǎn)公司自主確定附加費(fèi)用率和部分費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。其中，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)賠款，由行業(yè)協(xié)會(huì)根據(jù)大數(shù)法則統(tǒng)一測(cè)算并動(dòng)態(tài)調(diào)整;附加費(fèi)用率對(duì)應(yīng)其他營(yíng)業(yè)支出，由保險(xiǎn)公司根據(jù)具體情況自主擬訂;費(fèi)率調(diào)整系數(shù)用于調(diào)節(jié)基準(zhǔn)費(fèi)率，其中主要的自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)由保險(xiǎn)公司分別在-15%至15%范圍內(nèi)根據(jù)標(biāo)的特征自主確定。

◆◆◆進(jìn)度

青島正在驗(yàn)收保險(xiǎn)公司條款

據(jù)了解，目前青島各大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司已經(jīng)將車(chē)險(xiǎn)改革后的有關(guān)條款上報(bào)監(jiān)管部門(mén)，正在進(jìn)行審批，待審批完畢后將發(fā)布車(chē)險(xiǎn)改革政策。青島市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)家介紹，市民不必?fù)?dān)心車(chē)險(xiǎn)改革后保費(fèi)大幅上漲，相反，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)文件，新版車(chē)險(xiǎn)條款將廢除原先高保低賠、無(wú)責(zé)不賠等不合理的條款，并且擴(kuò)大保障范圍，這些對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)都是有利的。

另外，在新版的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)示范條款中，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)中人和車(chē)的因素對(duì)保費(fèi)的影響將會(huì)越來(lái)越大。今后認(rèn)真開(kāi)車(chē)、駕駛技術(shù)好，出險(xiǎn)次數(shù)少的車(chē)主將獲得更多的優(yōu)惠。相反，任性開(kāi)車(chē)，駕駛技術(shù)較差，出險(xiǎn)次數(shù)較多的車(chē)主保費(fèi)也將相應(yīng)升高。駕駛技術(shù)如何量化到最終保費(fèi)優(yōu)惠上，還有根據(jù)最后公布的車(chē)險(xiǎn)條款才能確定。此外，不同車(chē)型也將成為決定保費(fèi)的重要因素，經(jīng)評(píng)定安全系數(shù)較高，容易修理的機(jī)動(dòng)車(chē)，保費(fèi)會(huì)相應(yīng)降低。其中安全系數(shù)高表現(xiàn)為事故少，容易修理則表現(xiàn)為零件價(jià)格較為便宜的車(chē)型。這也是此前熱議的論車(chē)型定價(jià)。即根據(jù)不同車(chē)型的出險(xiǎn)率和零件更換價(jià)格確定最終保費(fèi)。