信網/信號新聞10月24日訊　錢在個人支付寶賬戶里“挪個窩”，從支付寶轉入小荷包，竟然會導致整個賬戶被“鎖死”。近日，王女士反映了她遇到的一件糟心事：10月11日，她將2萬元資金轉至支付寶的余額寶，之后又轉至支付寶“小荷包”，沒想到因此被判定為“風險操作”。信號新聞（0532-80889431）調查發現，網上不少用戶反映，將錢轉入支付寶的“小荷包”后觸發了風控系統，賬號被封。一個“小荷包”竟有這么大威力，這到底是怎么回事？

同平臺的錢“挪個窩”就違規

據王女士描述，她先是將2萬元資金轉入支付寶的余額寶，隨后又轉至支付寶“小荷包”業務進行儲蓄。讓王女士始料未及的是，這筆資金劃轉后不久，她的支付寶賬戶就被凍結。“這2萬元都是我自己的合法收入，而且余額寶和小荷包都是螞蟻集團旗下的產品，我只是挪個地方攢錢，怎么就有問題了？”王女士說。

王女士緊急聯系支付寶客服，客服稱這筆2萬元的資金交易被認定為存在安全風險，而且交易發生在不熟悉的網絡環境下，屬于不安全操作，需要提供交易明細、身份信息證明、交易背景說明等進行申訴，通過后才可解封賬號。為證明自己操作合規、資金合法，王女士第一時間發起申訴，并整理了全套證明材料上傳至平臺，當晚賬戶解封。但此次經歷讓她心有余悸：“如果我以后再把錢轉去小荷包，會不會再被封號？現在我連在自己的賬戶里管理資金都要提心吊膽，這合理嗎？”

王女士的遭遇并非孤例。信號新聞查詢發現，有多位網友在第三方社交平臺反映了類似情況：一旦將支付寶內資金轉至小荷包，賬號就被封禁。有網友吐槽：“正常存錢怎么就成了‘風險操作’？既然這么容易被封，為什么還要開通這一項功能供人使用？”

客服稱人工無法干預

據了解，支付寶“小荷包”是支付寶于2021年11月推出的現金管理服務，支持用戶通過創建獨立子賬戶實現資金分類存放與專款專用。該功能還支持多人共享管理，成員可自主使用資金，無需審批。用戶可以將錢放入不同的“小荷包”中進行分類管理，每個“小荷包”有獨立的賬單，并享有與余額寶相同的收益。用戶還可以設置支出限額，并邀請他人加入“小荷包”共享賬單及收益。

針對部分用戶反映“將支付寶余額寶資金轉入小荷包后賬戶被封”的情況，螞蟻集團客服人員告訴信號新聞，賬戶封禁是系統多維度自動判定，人工無法干預。支付寶賬戶的風險限制由系統實時監測并自動觸發，判定依據涵蓋資金金額、來源、交易類型、是否與不明賬戶往來等多維度因素，本質是為了保障資金安全，并非針對個人，而是面向所有用戶的統一風控機制。

客服指出，風控算法邏輯與審核維度屬于未公開信息，人工無法干預系統判定結果，無法提前告知用戶具體何種操作會觸發風險限制。對于“如何避免正常轉賬觸發風控”，客服給出“正常使用賬戶，避免短時間內頻繁轉賬”的建議，未提供具體操作指引，并坦言“人工無法保證用戶操作不觸發風險”。“若用戶遭遇賬戶封禁，需賬戶本人完成身份證等信息驗證后，按提示上傳憑證申請解除限制。”

律師認為不能忽視用戶合法權益

北京隆安(青島)律師事務所的史士輝律師分析，小荷包產品本身因“多名成員可自主使用資金無需審批”的機制設計，客觀上存在一定的風險，平臺建立風控機制具有必要性，但這并不能成為其隨意封禁用戶賬戶的理由。從法律關系來看，平臺在未提前向用戶進行風險提示、未明確告知具體風險項及解決途徑的情況下，直接封禁賬戶，已違反了雙方之間的合同義務。

史律師同時提到，這種“不告知、不解釋”的“一刀切”風控措施，在行業內并非個例。部分銀行及支付機構也存在未充分告知用戶便限制賬戶交易或封禁賬戶的現象，往往會給用戶的正常生活帶來極大不便，也違背了服務提供者應盡的合理義務。（郭慧敏）