信網(wǎng)9月30日訊 近日，李女士在查詢名下工商銀行信用卡賬單時(shí)發(fā)現(xiàn)了問題，她8月在淘寶花2029元買了一件衣服，付款時(shí)選擇了工商銀行信用卡分期付款。三天后收到衣服感覺不合適，她選擇了退貨退款，沒想到工商銀行依然扣除了第一期的分期付款利息，這讓李女士很是困惑：“退貨退款相當(dāng)于交易取消，為啥還要收分期付款利息？如果付款時(shí)，工商銀行能明確告知的話，我絕對不會(huì)選它。”

退貨退款還收利息 消費(fèi)者直呼“不可思議”

事情是這樣的：8月7日，李女士逛淘寶時(shí)看好了一件衣服，售價(jià)2029元，付款的時(shí)候，支付頁面顯示工商銀行信用卡分期有活動(dòng)，分3期可以享受減60元的優(yōu)惠，她就選擇了工行的3期分期付款。“我算了一下，雖說分3期每期有15.63元利息，但是衣服能便宜60塊錢，還是劃算的。”

8月10日，新衣服送到，但因?yàn)椴缓仙淼猛素洝＠钆渴翘詫?8VIP，在線上申請退貨退款后，平臺極速退款通道聯(lián)系商家辦理了退貨。不過，9月李女士查詢工商銀行信用卡的賬單發(fā)現(xiàn)，中國工商銀行僅向她退還了分期本金676.34元，但依然收取了第一期的分期利息15.63元。

“我用了這么多年信用卡，第一次遇到這種情況。”李女士告訴信網(wǎng)，在普通消費(fèi)者看來，退貨退款就相當(dāng)于取消了交易，相應(yīng)的付款也隨之取消。而且她持有多家銀行信用卡，其他銀行在分期退貨時(shí)均會(huì)退還利息，工行的政策讓她感到不可思議。

工行分期付款時(shí)看不到相應(yīng)提示

為了弄清楚到底怎么回事，李女士撥打了工商銀行的客服電話。“客服只說‘這是我們的政策’，多的也不解釋。我追問支付頁面上有沒有顯著提示這個(gè)收費(fèi)規(guī)則，客服也不正面回應(yīng)。如果工行在支付時(shí)提前明確提示退貨不退利息，我肯定不會(huì)選工行。”

在淘寶購物時(shí)，選擇工商銀行分期付款到底有沒有顯著提示退貨不退利息呢？為驗(yàn)證此事，信網(wǎng)打開手機(jī)淘寶，選擇工商銀行分期付款時(shí)發(fā)現(xiàn)，頁面只顯示分期付款的利息多少，并沒有退貨不退利息的相關(guān)提示。

工行分期退貨有時(shí)免息有時(shí)又收利息

針對李女士所遇到的類似情況，信網(wǎng)以消費(fèi)者身份致電中國工商銀行信用卡客服熱線核實(shí)相關(guān)政策。對于退貨后的利息退還問題，工作人員表示：“如果涉及到退貨的話，要看當(dāng)時(shí)怎么辦理的分期，能否撤銷這個(gè)分期。”此外，工作人員說，分期業(yè)務(wù)辦理成功后通常僅可在第一天撤銷，后續(xù)退貨若需終止分期需走提前還款流程，且可能涉及違約金，具體標(biāo)準(zhǔn)為提前還款本金的一定比例，不同分期類型規(guī)定存在差異。

對工商銀行客服的答復(fù)，李女士并不認(rèn)同，網(wǎng)上買衣服本身就需要一個(gè)快遞運(yùn)輸?shù)倪^程，且有七天無理由退貨的政策，是否交易成功存在很大的不確定性，工商銀行怎能在辦理后第二天就不能撤銷呢？不是應(yīng)該收貨確認(rèn)后才確認(rèn)交易嗎？

而且，李女士發(fā)現(xiàn)，她今年6月也使用過工行的信用卡分期，但退貨時(shí)本金和利息都退了回來，“同樣是分期退貨，上一次本金和利息都退了，這次工行卻扣了15.63元利息，標(biāo)準(zhǔn)并不一樣，這又如何解釋呢？”

多家銀行表示退貨退款后不收分期利息

隨后，信網(wǎng)又咨詢了中國銀行、中國建設(shè)銀行等多家銀行的相關(guān)工作人員。對于分期購物后未確認(rèn)收貨就退貨的情況，中國銀行工作人員表示，此類場景下分期業(yè)務(wù)會(huì)自動(dòng)取消，相當(dāng)于未辦理過分期，商品本金與原本需支付的分期利息會(huì)一并原路退回，不會(huì)向用戶收取任何利息。

中國建設(shè)銀行工作人員回應(yīng)說，若商品未簽收、交易未完成便辦理全額退貨，不會(huì)產(chǎn)生分期利息，本金與未發(fā)生的利息將全額退還，同時(shí)建議用戶可以在退貨后主動(dòng)致電客服確認(rèn)分期已終止，避免因系統(tǒng)未自動(dòng)處理導(dǎo)致后續(xù)產(chǎn)生不必要的費(fèi)用。

政策合規(guī)但告知存疑 行業(yè)規(guī)則差異引關(guān)注

對此，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士指出，中國工商銀行的做法雖符合其自身業(yè)務(wù)規(guī)則，但核心爭議點(diǎn)在于規(guī)則告知的充分性?！毒W(wǎng)絡(luò)購買商品七日無理由退貨暫行辦法》僅規(guī)定退貨需退還商品價(jià)款，未對分期手續(xù)費(fèi)作出強(qiáng)制要求，這使得銀行在該環(huán)節(jié)擁有較大自主空間。橫向?qū)Ρ葋砜?，部分銀行在全額退貨時(shí)會(huì)退還全部手續(xù)費(fèi)，部分退貨則按比例進(jìn)行調(diào)整。信網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)投訴平臺“黑貓投訴”查詢獲悉，部分用戶此前也曾就“工行信用卡退貨退款后不退利息”相關(guān)問題進(jìn)行過投訴。同時(shí)，在小紅書、抖音短視頻等互聯(lián)網(wǎng)社交平臺，也有相當(dāng)數(shù)量的討論帖子，這也從側(cè)面說明李女士遇到的情況并非偶然。

對此，青島市網(wǎng)絡(luò)糾紛人民調(diào)解委員會(huì)AI調(diào)解員分析指出，若銀行在用戶辦理分期時(shí)未充分履行告知義務(wù)，即便規(guī)則本身合規(guī)，也可能構(gòu)成對消費(fèi)者知情權(quán)的侵害。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，銀行對收費(fèi)項(xiàng)目應(yīng)履行明確提示義務(wù)，否則消費(fèi)者有權(quán)申請減免不合理費(fèi)用。

據(jù)悉，李女士已就此事向12378銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴熱線進(jìn)行了反映。（耿潤）