信網9月18日訊 “為了參與手機銀行的理財抽紅包活動，按要求把錢轉進余額寶，結果存的時候順利，一提現或轉存就被風控。”近日，支付寶用戶楊先生向信網（熱線0532-80889431）反映，他在余額寶操作提現49萬元時兩度遭限制：9月3日分三筆轉入后，同日提現被阻斷；9月5日申訴解封，9月10日再轉存后賬戶又被凍結。支付寶回應稱，余額寶本質是貨幣基金，轉出需遵循基金交易規則，限制措施并非針對特定用戶。對此，用戶可提交相關材料進行申訴，若不提交材料，也可等待7天自動解除風險限制。

為抽紅包操作資金 49萬兩度“凍結”

據楊先生介紹，他看到手機銀行推出活動：通過支付寶、微信用銀行卡支付（含余額寶充值、理財通轉入等），100元至50萬元可翻卡抽紅包，最多10次。“想著活動劃算，就用49萬元參與，金額剛好符合要求。”楊先生說。

9月3日，楊先生從銀行卡分三筆向余額寶轉入20萬、20萬、9萬，合計49萬元。“轉入時沒任何風險提示，資金到賬也正常算收益。”當天他申請將49萬元轉回銀行卡時，系統彈出“賬戶存在安全風險”，直接阻斷提現。

為解封，楊先生按要求提交近3個月銀行流水、身份證、戶口本等材料，反復溝通后，9月5日賬戶恢復正常。9月10日，他再次從銀行卡向余額寶轉入49萬元，剛完成操作就發現賬戶被限制——不僅無法提現，日常掃碼支付、轉賬也用不了。

“兩次都是轉錢進去順利，一動資金就鎖賬戶。”楊先生表示，他再次提交相同材料申訴，結果仍為“失敗”。聯系客服時，得到的是“系統綜合評估有風險”“檢查材料”等回復，“從沒說過哪筆交易、哪個環節有問題。”楊先生說。

支付寶回應：遵循基金規則 風控為系統自動化響應

針對楊先生的情況，支付寶方面向信網解釋了余額寶操作規則與風控邏輯。“基金交易規則：余額寶本質是資金管理服務，轉入資金用于購買貨幣基金。1萬元以內快速到賬僅限‘銀行卡直接轉入’資金；1萬元以上需‘交易日15點前申請，下一交易日24點前到賬’，且不分金額大小，均以周一至周五為交易日，周末及法定節假日不計入。”

關于賬戶限制，客服表示，“支付寶作為第三方平臺，會對每一筆交易進行系統綜合評估，若觸發風控模型（如異常交易、大額頻繁變動），可能啟動限制。”對于楊先生賬戶兩次被限制的具體評估依據，客服未給出進一步說明，僅強調“限制并非針對個人，是系統自動化響應”。同時提供兩種解決方案：用戶可提交相關材料申訴，或等待7天自動解除風險限制。9月13日，支付寶致電信網，已解除楊先生賬戶的風險限制。

用戶權益保護需要更大透明度

信網查詢黑貓投訴平臺發現，“余額寶提現/轉存受限”的投訴已達數千條，用戶問題多與楊先生類似：“轉賬操作遭風控”“申訴無具體理由”“客服回復模糊”。還有用戶吐槽：“活動是銀行和支付平臺合作推的，按規則操作還被鎖，這不是變相攔錢嗎？”

對此，北京隆安（青島）律師事務所史士輝律師指出，支付機構雖有權實施必要風控措施，但需遵循“最小必要”原則（即在達成商家目的前提下，盡量用最小的代價、最簡單的方法去完成），同時充分保障用戶的知情權。用戶按要求提交材料后，平臺若未明確告知申訴不通過的具體原因，可能涉嫌侵犯消費者合法權益。（解寧）