2014年，青島銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，大力推動(dòng)金融創(chuàng)新，積極應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，保持貨幣信貸總量平穩(wěn)適度增長(zhǎng)，為我市實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了穩(wěn)定的貨幣金融環(huán)境，金融支柱產(chǎn)業(yè)地位進(jìn)一步顯現(xiàn)。

各項(xiàng)貸款平穩(wěn)增長(zhǎng)

2014年末，全市本外幣各項(xiàng)貸款余額10530.6億元，同比增長(zhǎng)9.2%，全年新增貸款868.9億元，同比少增119.3億元。分機(jī)構(gòu)看，股份制銀行全年新增貸款224.8億元，同比多增40.3億元;政策性銀行、國(guó)有銀行、法人銀行、城商行青島分行全年新增貸款分別為161.5億元、221.9億元、148.8億元、11.6億元，同比分別少增56.6億元、36.9億元、18.7億元、26.2億元。分類型看，企業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比多增136.7億元，票據(jù)融資同比多增93.9億元，是貸款增長(zhǎng)的主要貢獻(xiàn)因素。受經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、投資消費(fèi)低位運(yùn)行、不良貸款高企、貿(mào)易融資大幅收縮、住房成交量下滑等因素影響，企業(yè)短期貸款同比少增260.4億元，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款同比少增68.6億元，個(gè)人消費(fèi)性貸款同比少增71.2億元，是各項(xiàng)貸款同比少增的最主要因素。此外，2014年，全市銀行機(jī)構(gòu)共發(fā)行信貸資產(chǎn)支持證券52.3億元，不良貸款核銷32.3億元，通過轉(zhuǎn)讓給總行、資產(chǎn)管理公司等處置不良貸款66.8億元，共有151.4億元貸款資產(chǎn)從表內(nèi)轉(zhuǎn)出，是造成貸款同比少增的減記因素。如考慮減記因素，2014年全市各項(xiàng)貸款實(shí)際新增1020.3億元，同比多增32.1億元。

貸款投向持續(xù)優(yōu)化

一是重點(diǎn)項(xiàng)目貸款突破兩百億。2014年，全市重點(diǎn)項(xiàng)目貸款累計(jì)發(fā)放232.4億元，年末余額481.9億元，較年初新增204.2億元，占全市單位中長(zhǎng)期貸款新增額的50.4%。二是涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款均高于各項(xiàng)貸款增速。2014年末，全市涉農(nóng)貸款余額2284.3億元，同比增長(zhǎng)12%，高于各項(xiàng)貸款增速2.7個(gè)百分點(diǎn);小微企業(yè)貸款余額2205.9億元，同比增長(zhǎng)9.6%，高于各項(xiàng)貸款增速0.3個(gè)百分點(diǎn)。涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款全年分別新增243.9億元和214.4億元，占全部貸款新增額的28.1%和24.7%。三是信貸結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)明顯加快。2014年，全市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐加快，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)作用明顯，新興業(yè)務(wù)、新型商業(yè)模式不斷催生，信貸結(jié)構(gòu)隨之發(fā)生積極變化。石油化工、鋼鐵等六大高耗能行業(yè)貸款余額為791.3億元，同比僅增長(zhǎng)3.3%，全年新增33.3億元，同比少增155.3億元。現(xiàn)代服務(wù)業(yè)貸款余額1052.2億元，同比增長(zhǎng)22.9%，高于各項(xiàng)貸款13.6個(gè)百分點(diǎn)，全年新增251億元，同比多增19.9億元，過剩和落后產(chǎn)能行業(yè)信貸收縮，資金進(jìn)一步向新興產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。四是房地產(chǎn)貸款向民生改善領(lǐng)域傾斜。2014年末，全市房地產(chǎn)貸款余額為2338.4億元，同比增長(zhǎng)15.7%，高于各項(xiàng)貸款6.4個(gè)百分點(diǎn)。其中，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額761.3億元，比年初新增115.9億元，同比多增43.5億元;棚戶區(qū)改造貸款余額160.7億元，比年初新增66.5億元，增速高達(dá)141.7%。

各項(xiàng)存款增速下降

2014年末，全市本外幣各項(xiàng)存款余額11908億元，同比增長(zhǎng)4.3%，較2013年同期增速下降12個(gè)百分點(diǎn)，自6月份起存款增速開始大幅逐月下降，全年新增存款480.5億元，同比少增1070.9億元。其中，政策性銀行全年新增存款43.9億元，同比多增19.3億元;國(guó)有、股份制、法人銀行全年新增存款分別為141.6億元、41.9億元和174.4億元，同比分別少增215.1億元、349.9億元和182億元;城商行青島分行全年新增存款凈下降10.4億元，同比多降94.9億元。

2014年，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨困難增多，兩項(xiàng)資金占用增加，受此影響企業(yè)存款大幅下降。從金融角度來看，以下因素也是造成各項(xiàng)存款大幅下降的重要原因：一是表外融資收縮導(dǎo)致保證金存款下降明顯。受同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范、貿(mào)易融資收縮等因素影響，銀行開立承兌匯票、信用證等下降，保證金存款隨之下降。2014年末，全市保證金存款余額1500.2億元，較年初凈下降97.7億元，同比多降440.2億元，相當(dāng)于存款少增總量的41.1%。二是國(guó)際收支順差收窄、資金凈流出市外影響存款增長(zhǎng)。從跨境資金看，去年全市國(guó)際收支順差48.9億美元，較上年減少33.1億美元，外匯占款派生存款下降。從國(guó)內(nèi)資金看，去年資金凈流出青島市外1024.9億元，較上年增加89.6億元。兩者相加相當(dāng)于存款少增總量的27.5%。三是存款偏離度考核導(dǎo)致臨時(shí)性存款減少。9月份，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)發(fā)文要求商業(yè)銀行存款偏離度不得超過3%，商業(yè)銀行季末、年末沖時(shí)點(diǎn)的沖動(dòng)減弱，存款波動(dòng)幅度大幅縮小，此因素導(dǎo)致我市存款同比少增118.9億元，相當(dāng)于存款少增總量的11.1%。四是理財(cái)產(chǎn)品、股市等對(duì)存款的分流。2014年末，我市銀行本外幣理財(cái)產(chǎn)品余額1903.4億元，比年初增加572.3億元，同比多增123.8億元，相當(dāng)于存款少增總量的11.6%。四季度，股市回暖，存款分流現(xiàn)象加劇。

■2014年全市存貸款余額雙雙突破萬億元■金融業(yè)增加值521.3億元同比增長(zhǎng)9.7%■金融業(yè)增加值占服務(wù)業(yè)生產(chǎn)總值比重12%

銀行業(yè)融資總量同比大幅少增

直接債務(wù)融資形勢(shì)良好。2014年末，全市銀行業(yè)融資總量余額17329.4億元，較年初新增1082.6億元，同比少增1624.2億元。除各項(xiàng)貸款外，表外融資余額6798.2億元，占融資總量的39.2%;全年表外融資新增213億元，同比少增1504.3億元，占融資總量少增額的92.6%，是銀行業(yè)融資總量同比大幅少增的主要原因。其中，受同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管影響，銀行承兌匯票同比少增376.8億元，信托貸款同比少增145.8億元，委托貸款同比少增107億元;受“德正系”事件影響，貿(mào)易融資出現(xiàn)大幅下降，銀行開立信用證同比少增780.5億元。直接債務(wù)融資是表外融資增長(zhǎng)的主要貢獻(xiàn)因素，2014年，我市共從銀行間市場(chǎng)直接融資193.3億元，比上年多增49.3億元，相當(dāng)于全市貸款新增額的22.2%，同比提高7.7個(gè)百分點(diǎn)。其中，發(fā)行短期融資券67億元，中期票據(jù)21億元，定向工具45億元。

融資利率水平明顯下行

2014年11月中旬，人民銀行采取非對(duì)稱降息，旨在進(jìn)一步引導(dǎo)市場(chǎng)利率下行，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴難題。2014年，全市人民幣貸款加權(quán)平均利率為6.89%，與去年持平。其中，12月份人民幣貸款加權(quán)平均利率為6.5%，較上月下降30個(gè)基點(diǎn)，較2013年同期下降46個(gè)基點(diǎn)。貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)一步下移，執(zhí)行基準(zhǔn)及以下利率的貸款占33.4%，同比增加13.9個(gè)百分點(diǎn)，而執(zhí)行基準(zhǔn)至上浮30%區(qū)間利率的貸款占59.8%，同比減少14.8個(gè)百分點(diǎn)。中小微企業(yè)貸款利率下降態(tài)勢(shì)更加明顯。12月，大、中、小、微型企業(yè)貸款加權(quán)平均利率分別為5.9%、6.54%、7.03%和7.31%，較2013年同期分別下降4、20、7、64個(gè)基點(diǎn)。9月份，房地產(chǎn)限購(gòu)、限貸政策取消，個(gè)人住房貸款利率連續(xù)4個(gè)月回落，12月個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為6.01%，較9月份下降58個(gè)基點(diǎn)。

外匯收支進(jìn)一步趨于平衡

外匯收支增速放緩;外匯凈流入規(guī)模收窄,外匯收支進(jìn)一步趨于平衡。全年實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)外匯收入807億美元、支出758.1億美元，同比分別增長(zhǎng)7.3%、12.8%，增速較2013年分別下降12.9和14.5個(gè)百分點(diǎn)，較全省分別低6.2和12.9個(gè)百分點(diǎn);外匯收支順差48.9億美元，同比下降40.4%。銀行結(jié)匯417.8億美元、售匯267.3億美元，同比分別增長(zhǎng)12%、13.6%，結(jié)售匯順差113.2億美元，同比增長(zhǎng)13.4%。