日前，一則《投資型財險再現(xiàn)銀保渠道》引起廣泛關注。記者昨日調查發(fā)現(xiàn)，投資型財險實際上早已推出，多家銀行也已悄然上線投資型財險，目前至少有5家財險公司推出相關產品，投保范圍包括火災、地震等造成的損失，收益率略高于同期定存。不過，與幾年前銀保產品的高調宣傳銷售相比，如今的投資型財險銷售普遍低調，多由銀行理財經(jīng)理或網(wǎng)銀渠道銷售。

至少5家財險公司推出

據(jù)了解，投資型財產保險的設計原理是以同期銀行存款利率為預定利率，以保險期限內的預定利息收入作為保費。這種產品的本質上是保險保障功能與銀行儲蓄功能的融合。保險公司對收入的保險儲金進行資金運用，收益率大于預定利率的部分歸保險公司所有。

一家財險公司青島分公司相關負責人表示，國內投資型財險近年來發(fā)展一波三折，2001年初，中國保監(jiān)會批準華泰財產開辦固定利率的居安理財家庭財產保險。2004年，打著“利率聯(lián)動”的旗號，投資型財產險產品開始大量上市。2007年后由于投資型財產險的回報率上調引發(fā)償付隱患，監(jiān)管部門通過收緊審批的方式嚴控相關產品上市。2012年保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步加強財產保險公司投資型保險業(yè)務管理的通知》，再次加強投資型財險監(jiān)管。2013年10月31日，中國保險的監(jiān)督管理委員會發(fā)布了太平洋財險與天安保險的投資型財險產品費率及條款獲批的公告，投資型財產險產品重新高調上市。

統(tǒng)計顯示，目前開展投資型財險業(yè)務的保險公司有安邦財險、平安財險、太保財險、大地保險、天安財險等保險公司。

收益率略高于同期定存

在一家股份制銀行“保險超市”列表中，記者發(fā)現(xiàn)一家財險公司發(fā)行的3款投資型財險產品，每份1萬元，收益率較同期存款基準利率高出 0.75%-0.85%，保險責任包括家庭財產因出現(xiàn)的火災、爆炸、地震等原因造成的損失。

其中一款投資型財險說明書內容顯示，在保險期間內，該產品收益率隨中國人民銀行公布的同期存款基準利率同幅同向聯(lián)動，且始終高出 0.75%-0.85%(年期不同，高出的收益率不同)，滿期時分段計算收益，產品滿期年化收益率不低于合同生效時同期存款基準利率增加 0.75%-0.85%(年期不同，增加的收益率不同)。

若從投資的角度上來看，此類產品的吸引力有限。央行自2014年11月22日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%，若上述產品在2015年到期，到期后的最高的收益率為3.6%，勉強跑贏定存。

“實際上，投資型財險收益是免稅的，按目前我國的利息稅規(guī)定，它的最終收益至少要比同期銀行存款利率高出一部分。”一家財險公司青島分公司負責銷售的王經(jīng)理說。而投資型財產險主要通過銀行渠道銷售，它投保比較簡單、方便，客戶可以持現(xiàn)金、存折、銀行卡直接在柜臺購買，目前也有一些銀行將這類保險產品挪到網(wǎng)銀、銀行官網(wǎng)等渠道銷售，更加方便客戶購買。

他表示，但在投資門檻方面，與普通保障型產品的保費金額相比，投資型的家財險、意外險產品的每份投資門檻都更高，目前國內在售的投資型財險，其單份的投資金額都是1萬元。 (記者 錫復春 實習生 王婧軒)