生活節(jié)儉的劉先生一家，年收入15萬(wàn)元左右。隨著財(cái)富的積累，劉先生一家有了購(gòu)車(chē)的意愿。不過(guò)，他也想通過(guò)多做投資，賺取更多收益，所以很糾結(jié)究竟是先買(mǎi)車(chē)，還是先積累財(cái)富。島城理財(cái)師認(rèn)為，買(mǎi)車(chē)是實(shí)際需求，而投資是每個(gè)家庭積累財(cái)富的必修課，兩者并不沖突。通過(guò)合理的理財(cái)規(guī)劃，在買(mǎi)車(chē)的同時(shí)，依然可以獲得每年2萬(wàn)余元的收益。

先買(mǎi)車(chē)還是先投資

劉先生，今年45歲，年收入10萬(wàn)元左右，各類(lèi)保險(xiǎn)齊全。劉太太42歲，年收入5萬(wàn)元左右，有基本醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子今年15歲，正在讀初中。目前劉先生一家三口住在一套100平方米房子內(nèi)，每月生活開(kāi)支4000元。家中有銀行存款60萬(wàn)元，股票市值20萬(wàn)元，現(xiàn)金5萬(wàn)元。

工作多年，劉先生一家一直頗為節(jié)儉。而隨著財(cái)富的積累，劉先生一家有了購(gòu)車(chē)的意愿。不過(guò)，劉先生也想通過(guò)多做投資，賺取更多收益，為此他很糾結(jié)究竟是先買(mǎi)車(chē)，還是先積累財(cái)富，希望理財(cái)師給予建議。此外，對(duì)于20萬(wàn)元的股票投資，劉先生傾向于繼續(xù)保留，也希望理財(cái)師給予建議。

穩(wěn)定投資年收益2萬(wàn)元

招商銀行秦嶺路支行理財(cái)師杜丹分析認(rèn)為，劉先生為“先買(mǎi)車(chē)，還是先做投資”之事煩惱，主要考慮想多賺點(diǎn)錢(qián)。實(shí)際上，買(mǎi)車(chē)是家庭的實(shí)際需求，而利用投資來(lái)賺錢(qián)、積累財(cái)富是每個(gè)家庭的必修課。

杜丹給予以下投資理財(cái)建議。首先，針對(duì)劉先生的購(gòu)車(chē)需求，杜丹建議最好根據(jù)實(shí)際需求，如果只是為了攀比，買(mǎi)車(chē)大可不必;如果是出于對(duì)上班方便以及帶家人出游等方面的考慮，那就可以購(gòu)車(chē)，可以拿出20萬(wàn)元存款買(mǎi)一部經(jīng)濟(jì)型的汽車(chē)，實(shí)用就行，少花冤枉錢(qián)。剩余的40萬(wàn)存款可以進(jìn)行投資，這樣購(gòu)車(chē)，投資賺錢(qián)兩不誤。

而在投資方面，40萬(wàn)元存款可以進(jìn)行組合式投資。其中，20萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)3年期的安全性較高的國(guó)債，年利率一般為5% 左右，3年到期收益為3萬(wàn)元;20萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，假如預(yù)期最高收益率為5.40%，20萬(wàn)元到期收益10800元左右;按照這種理財(cái)方案進(jìn)行，40萬(wàn)元一年能穩(wěn)健增值2萬(wàn)多元。

而對(duì)于20萬(wàn)元的股票投資，杜丹認(rèn)為，劉先生通過(guò)投資股市積累了一定財(cái)富，雖然收益率不是特別高，但是劉先生相對(duì)熟悉的投資領(lǐng)域。“經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)，結(jié)果顯示劉先生是穩(wěn)健性投資者，因此建議他繼續(xù)投資股票市場(chǎng)。”杜丹說(shuō)。

此外，考慮到劉先生夫婦是家庭的主要收入來(lái)源，理財(cái)師建議在基礎(chǔ)保險(xiǎn)的之上，劉先生夫婦各自配置意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，提高家庭保障。建議客戶可以每月投入300元做10萬(wàn)保額的重疾和意外保險(xiǎn)，和五險(xiǎn)一金一起構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防火墻。每年投入約 3600元。