因高于銀行定存的回報率，以及諸多的“安全保證”，銀行理財產(chǎn)品一直是市民主流投資選擇之一。為切實防范不當銷售行為，維護消費者合法權(quán)益，銀監(jiān)會及保監(jiān)會日前發(fā)出聲明，從明年起，從業(yè)人員在銷售理財產(chǎn)品或者保險產(chǎn)品時，須同步進行錄音錄像。近日，記者探訪發(fā)現(xiàn)，島城銀行及保險公司的“雙錄”工作已經(jīng)展開。

事件>>>

銷售理財保險產(chǎn)品要“雙錄”

銀監(jiān)會要求，2016年年底前，除部分確實有實施困難的農(nóng)合機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等小型機構(gòu)外，其他開展理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售的銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點均應實現(xiàn)自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。就在不久前，保監(jiān)會也向地方保監(jiān)局、各保險公司下發(fā)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法 (征求意見稿)》，擬進一步規(guī)范銷售過程。根據(jù)《意見稿》，向50歲以上的消費者銷售保險，或消費者一次性繳保費超20萬元均需錄音錄像。而通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保險產(chǎn)品的，應記錄投保人投保確認過程操作軌跡，對投保流程操作界面關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行截屏。該項要求將于明年1月1日起正式實施。

記者從島城的銀行和保險機構(gòu)了解到，所謂理財產(chǎn)品“雙錄”，即在理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品銷售過程中進行錄音錄像同步監(jiān)控。

探訪>>>

銀行：理財窗口“雙錄”進行中

在閩江路上的一家城商銀行營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)，記者以投資者身份詢問該行理財經(jīng)理，在咨詢了開戶以及購買流程等問題后，當開始具體簽協(xié)議和介紹理財產(chǎn)品的時候，記者看到面前擺著一個粉紅色的錄音機，在理財經(jīng)理一側(cè)，一個攝像頭正對著坐在理財經(jīng)理對面的記者。

記者拿到手的風險話術(shù)模板中涉及了客戶名字、身份證號碼和理財產(chǎn)品各種風險提示，除此之外，還有風險評估等級以及在以往理財產(chǎn)品糾紛中會遇到的各類問題，理財經(jīng)理都會一一問詢，并將其中的問題告知客戶。客戶在攝像頭和錄音機的“注視”下回答是或否，當回答否時，客戶經(jīng)理就會針對問題進行解答。

“這都是我們行里規(guī)定的，全程都有錄音錄像，這樣對您好，對我們也好。”理財經(jīng)理笑著對記者說。該理財經(jīng)理告訴記者，許多理財產(chǎn)品的收益都是不固定的，可盡管在銷售之前他們已經(jīng)反復地告知過投資者，但每當實際收益低于預期時，許多投資者還是會認為銀行存在欺詐或虛假宣傳的行為，因此產(chǎn)生不少的爭議和糾紛，因為缺乏有效證據(jù)，往往是有理說不清。而錄音、錄像這些取證手段的出現(xiàn)，可以說是解決了很多麻煩，當有爭議時，雙方看看當時的錄音錄像，一些爭議就可以得到有效解決。

在隨后對中山路以及香港中路附近多家國有銀行及股份制銀行營業(yè)網(wǎng)點的探訪中，記者發(fā)現(xiàn)，這些銀行在銷售理財產(chǎn)品時，大都采用了錄音、錄像或兩者合二為一的取證方式，部分銀行甚至采取錄音、錄像以及拍照，這種三合一的取證方式。

保險公司：

取證、存單一部PAD搞定

在重慶南路與鞍山路附近一處居民小區(qū)，一家壽險公司員工周女士和其工作團隊，來到該小區(qū)為客戶辦理投保。來到該戶居民家中，除了對保險產(chǎn)品進行最后一次介紹之外，周女士此行還要給客戶辦理具體投保業(yè)務。拿出公文包內(nèi)的一部平板電腦，周女士依照電腦上的模板對客戶進行風險告知及其它詢問事項。詢問過程中，除了有錄音筆進行錄音外，周女士還不時地用平板電腦上自帶的攝像頭錄像和拍照。整個問詢和簽訂過程，足不出戶，全部在平板電腦上完成。周女士告訴記者，除了聯(lián)網(wǎng)及時上傳之外，回去后還會專門錄入存檔，將來可以作為依據(jù)。

有保險從業(yè)者告訴記者，對投保人來說，最怕的是被銷售人員誤導，購買一份并不適合自己的保險，而對保險公司來說，這同樣是讓他們非常頭疼的一個問題。“雙錄”的出現(xiàn)，能夠讓保險銷售人員收斂自身過于夸大的宣傳，轉(zhuǎn)而用優(yōu)質(zhì)的服務去吸引投保人。

聲音>>>

9成市民力挺開展“雙錄”

對于“雙錄”的開展，島城市民意見如何?在對30位市民的隨機采訪中，有9成的市民對此表示支持。 “說實在的，一開始是有點不自在，感覺時時刻刻都有好幾雙眼睛在盯著你似的，不過后來理財經(jīng)理解釋清楚了，我覺得這樣真不錯，清楚明白，出了問題也能尋根問底，有理有據(jù)。 ”市民楊先生對記者說。諸多受訪者表示，“雙錄”對于規(guī)范銀行網(wǎng)點的營銷行為、明確銀行和客戶雙方的責任義務，是十分必要的。年過七旬的趙先生表示，自己和家人都有購買保險產(chǎn)品，以前他只知道，購買保險產(chǎn)品到期能保多少錢，對保險產(chǎn)品屬于哪種類型，保障范圍有哪些，可以說完全不了解，“雙錄”之后，對于自己所買保險產(chǎn)品的每一條內(nèi)容，他都了解得很清楚，即使碰到不理解的內(nèi)容，銷售經(jīng)理也會一一解答，這讓他感覺很放心。

提示>>>

明年起無“雙錄”市民可舉報

據(jù)青島銀監(jiān)局相關(guān)負責人介紹，為了推動銀行 “雙錄”系統(tǒng)的推廣，銀監(jiān)局將強化事前事中事后監(jiān)管，通過監(jiān)管會談、明察暗訪等多種方式，開展持續(xù)督導督查。要求銀行機構(gòu)定期反饋相關(guān)情況，實時跟蹤掌握工作進展。建立隨機抽查機制，推動銀行機構(gòu)有序推進、保質(zhì)保量完成此項工作。對于時限內(nèi)未完成 “雙錄”系統(tǒng)仍進行銷售的銀行機構(gòu)，一經(jīng)查實，將采取必要的監(jiān)管措施。

同時，青島銀監(jiān)局將通過各類渠道廣泛宣傳，告知消費者自2017年1月1日起，轄區(qū)銀行機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點銷售的所有自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品均進行錄音錄像，如無“雙錄”，應提高警惕并進行投訴舉報，在增強消費者認知度的同時，也有利于其主動維護自身合法權(quán)益。

合同簽訂要在“雙錄”區(qū)內(nèi)

中國銀行業(yè)協(xié)會的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，銀行理財經(jīng)理在合規(guī)銷售方面有不少問題，弱化風險、夸大收益、承諾保本保收益等現(xiàn)象依然較嚴重，有30.12%的受訪者均表示銀行推銷過程中弱化或回避了風險。

交通銀行青島分行理財經(jīng)理劉舒文提醒，購買理財產(chǎn)品時，首先不要被“超高”投資收益誘惑，要仔細閱讀理財產(chǎn)品說明書，了解募集資金具體投向、收益、期限等;其次，要知道購買產(chǎn)品的資金是否匯入銀行賬戶，凡被要求向個人或第三方公司賬戶轉(zhuǎn)賬或匯款的，就要提高警惕，并注意查看業(yè)務辦理回執(zhí)中的匯款賬戶明細;另外，投資者在銀行購買理財產(chǎn)品時，要確保銀行營銷過程進行 “雙錄”，一定不要在銀行外或錄像系統(tǒng)無法覆蓋的地方簽合同，以免自己的合法權(quán)益無法得到保障。

記者 王曉先